公积金最高可贷70万 取消第二次使用公积金贷款利率上浮

导读:
原标题:拟调高公积金最高贷款限额  时下,越来越多人使用住房公积金贷款买二手房。广州日报全媒体记者卢政摄  本周,东莞市住…
原标题:拟调高公积金最高贷款限额  时下,越来越多人使用住房公积金贷款买二手房。广州日报全媒体记者卢政摄  本周,东莞市住房公积金管理中心发布《东莞市住房公积金缴存管理办法(征求意见稿)》,再次强调东莞公积金缴存基数、缴存比例等问题(详见4月17日《广州日报》DG15版)。  19日,市住房公积金管理中心就购房者缴存和使用公积金时遇到的问题向本报记者进行解答,并透露,东莞已有调高公积金最高贷款限额的计划,目前相关工作正在推进。  公积金贷款备受关注  今年,东莞多次发文要求开发商不得拒绝购房者使用公积金贷款买房,在商业房贷利率上浮情况下,公积金贷款更受关注。市民李先生告诉记者,他今年打算购买自己的第一套住房,原本打算直接申请商业贷款的,但是计算后发现,公积金贷款月供可以省近上千元;于是他打算转为申请住房公积金贷款购房。  在二手房市场方面,由于东莞各大银行实施“三价合一”政策,商业贷款利率上浮明显,商业贷款首付提高,不少购房者或选择一次性付款买房,或申请住房公积金贷款买房。金信联行相关人士告诉记者,春节后使用住房公积金贷款买二手房的情况比往年多了不少。  组合贷款买房更划算  今年以来,东莞商业房贷利率上浮。在一手房方面,首套房贷利率普遍上浮至20%以上,即实行5.88%的利率,二套房贷及二手房贷款利率上浮更高;而相比之下,首套房申请住房公积金贷款五年以上的贷款利率仅为3.25%。  记者以首套房贷款购买一套总价180万元的洋房为例,首付三成后需贷款126万元,由于目前东莞夫妻双职工公积金贷款最高额度为80万元,采取公积金贷款和商业贷款组合贷款方式,商业贷款利率上浮20%,等额本息贷款20年进行计算;对比后发现,采取组合贷款方式,总利息少了27.33万元(详见表格)。  关注焦点  东莞计划提高公积金贷款最高额度  目前,东莞住宅均价接近1.7万元/平方米,洋房套均总价约180万元。相比之下,住房公积金贷款额度较少。不少市民反映,目前的公积金贷款额度对于贷款买房的帮助比较小。  据市住房公积金管理中心介绍,目前东莞市个人缴存和夫妻双方双职工缴存住房公积金最高贷款限额分别为50万元和80万元,在全国均已处于较高水平。  市公积金管理中心透露,近年来东莞市房价确实上涨,结合全市住房公积金流动性情况,为进一步释放住房公积金活力,使缴存职工用好用足公积金,目前已有调高最高贷款限额的计划,相关工作正按步骤推进。  奖金提成也算入计算缴存基数的“工资”  根据目前的政策,东莞住房公积金缴存基数为职工上一年度的月平均工资,缴存比例为5%~12%。不过有市民反映,自己的基本工资较少,而加上奖金提成后,年收入有十几二十万元,但是每个月缴存的住房公积金却只有几百元,到底奖金、提成是否算入年度工资收入?  市住房公积金管理中心回应表示,职工的工资具体包括:职务工资、级别工资、计时工资、计件工资、岗位工资、绩效工资、奖金等,奖金提成应计入职工工资。若单位未按规定为职工缴存住房公积金,职工可提供本人身份证、劳动关系证明、工资收入证明等材料向市住房公积金管理中心反映情况。  公积金缴存
单位和职工均须执行  记者在采访中了解到,东莞私营企业较多,一些小型公司不给职工缴存住房公积金,或者是由于基数太小,有职工自动选择不缴存住房公积金。  市住房公积金管理中心表示,《住房公积金管理条例》规定缴存住房公积金是单位和职工的法定义务,对单位和职工均是强制执行的,单位及其职工均应履行缴存住房公积金的义务。  此外,如果单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的,处1万元以上5万元以下的罚款。

本周,东莞市住房公积金管理中心发布《东莞市住房公积金缴存管理办法》,再次强调东莞公积金缴存基数、缴存比例等问题。

据苏州装修网了解,从今年5月15日起,我市为帮助职工减轻购房负担,体现保障基本住房需求,将调整公积金贷款额度。据了解,此次调整共涉及四项政策,不仅提高了公积金贷款的最高限额,还增加了贷款额度计算公式,降低首付款比例,同时取消了第二次使用公积金贷款利率上浮。

19日,市住房公积金管理中心就购房者缴存和使用公积金时遇到的问题向本报记者进行解答,并透露,东莞已有调高公积金最高贷款限额的计划,目前相关工作正在推进。

公积金贷款最高限额提高

公积金贷款备受关注

据苏州装修网了解,此次政策中家庭贷款最高限额将从原来的新建住房50万元、存量成套住房35万元统一调整至70万元,分别提高了40%和100%。个人贷款最高限额从原来的新建住房30万元、存量成套住房21万元统一调整至45万元,分别提高了50%和114%。

今年,东莞多次发文要求开发商不得拒绝购房者使用公积金贷款买房,在商业房贷利率上浮情况下,公积金贷款更受关注。市民李先生告诉记者,他今年打算购买自己的第一套住房,原本打算直接申请商业贷款的,但是计算后发现,公积金贷款月供可以省近上千元;于是他打算转为申请住房公积金贷款购房。

此次提高公积金贷款最高限额对于申请贷款的职工来说,只要满足计算条件,获得的公积金贷款额度将大幅度提高,直接增强了职工购房融资能力。

在二手房市场方面,由于东莞各大银行实施三价合一政策,商业贷款利率上浮明显,商业贷款首付提高,不少购房者或选择一次性付款买房,或申请住房公积金贷款买房。金信联行相关人士告诉记者,春节后使用住房公积金贷款买二手房的情况比往年多了不少。

增加还款能力计算公式

组合贷款买房更划算

记者了解,此次政策调整除继续执行按个人账户余额10倍计算贷款额度的公式外,增加按职工还款能力计算贷款额度的公式,由职工自主选择。

今年以来,东莞商业房贷利率上浮。在一手房方面,首套房贷利率普遍上浮至20%以上,即实行5.88%的利率,二套房贷及二手房贷款利率上浮更高;而相比之下,首套房申请住房公积金贷款五年以上的贷款利率仅为3.25%。

按职工还款能力计算贷款额度的公式为:借款申请人(含符合计算贷款额度条件的共同借款申请人)缴存住房公积金的月工资基数之和×35%×12×贷款年限。

记者以首套房贷款购买一套总价180万元的洋房为例,首付三成后需贷款126万元,由于目前东莞夫妻双职工公积金贷款最高额度为80万元,采取公积金贷款和商业贷款组合贷款方式,商业贷款利率上浮20%,等额本息贷款20年进行计算;对比后发现,采取组合贷款方式,总利息少了27.33万元。

公积金中心的相关负责人告诉记者,职工可以根据自己的公积金缴存情况,选择贷款额度计算公式。缴存基数不高但个人账户余额较多的职工,可选择个人账户余额倍数法计算贷款额度;个人账户余额不多但缴存基数较高的职工,尤其是新参加工作准备买房结婚的刚需族,可选择还款能力公式法计算贷款额度。

关注焦点

首付款比例降低

东莞计划提高公积金贷款最高额度

据介绍,职工首次使用公积金贷款购买自住住房的,首付款比例统一调整为不低于住房总价的20%。即将原来首付款比例不低于住房总价20%的适用对象,从购买90平方米以下新建住房,扩大至购买所有自住住房。(注:第二次使用公积金贷款首付款比例不低于住房总价30%的规定,我市已于2014年10月31日起执行。)换言之,职工只需满足20%的首付款比例要求,即可申请首次使用公积金贷款。

目前,东莞住宅均价接近1.7万元/平方米,洋房套均总价约180万元。相比之下,住房公积金贷款额度较少。不少市民反映,目前的公积金贷款额度对于贷款买房的帮助比较小。

与此同时,我市公积金中心取消了第二次公积金贷款利率上浮规定,使购买改善型住房的职工减轻了利息负担。如职工申请第二次公积金贷款70万元20年,按等额本息方式还款,在不提前还款的前提下,新政使职工减少利息支出3.58万元。

据市住房公积金管理中心介绍,目前东莞市个人缴存和夫妻双方双职工缴存住房公积金最高贷款限额分别为50万元和80万元,在全国均已处于较高水平。

实例解析:以职工小王和小徐夫妇为例,两人均为新入职的职工,首次使用公积金贷款购买了一套二手房,房屋总价154万元。小王的缴存工资基数7000元,个人账户余额2.5万元,小徐的缴存工资基数6600元,个人账户余额1.5万元。

市公积金管理中心透露,近年来东莞市房价确实上涨,结合全市住房公积金流动性情况,为进一步释放住房公积金活力,使缴存职工用好用足公积金,目前已有调高最高贷款限额的计划,相关工作正按步骤推进。

按原有政策,首付30%,即46.2万元,剩余107.8万元办理组合贷款。由于小王和小徐公积金账户余额之和超过3.5万元,按目前10倍的余额倍数法计算,可以取得公积金贷款35万元,商业贷款72.8万元。按贷款20年,等额本息法计算,需偿还本息合计175.07万元。按新政策,虽然小徐和小王账户余额只有3.5万,但是由于他们公积金缴存基数较高,按公式法计算,可以申请到70万元公积金贷款,商业贷款部分只有37.8万元。按贷款20年,等额本息法计算,需偿还本息合计166.27万元。两者相比,新政比原有政策减少利息支出8.8万元。

奖金提成也算入计算缴存基数的工资

根据目前的政策,东莞住房公积金缴存基数为职工上一年度的月平均工资,缴存比例为5%~12%。不过有市民反映,自己的基本工资较少,而加上奖金提成后,年收入有十几二十万元,但是每个月缴存的住房公积金却只有几百元,到底奖金、提成是否算入年度工资收入?

市住房公积金管理中心回应表示,职工的工资具体包括:职务工资、级别工资、计时工资、计件工资、岗位工资、绩效工资、奖金等,奖金提成应计入职工工资。若单位未按规定为职工缴存住房公积金,职工可提供本人身份证、劳动关系证明、工资收入证明等材料向市住房公积金管理中心反映情况。

公积金缴存 单位和职工均须执行

记者在采访中了解到,东莞私营企业较多,一些小型公司不给职工缴存住房公积金,或者是由于基数太小,有职工自动选择不缴存住房公积金。

市住房公积金管理中心表示,《住房公积金管理条例》规定缴存住房公积金是单位和职工的法定义务,对单位和职工均是强制执行的,单位及其职工均应履行缴存住房公积金的义务。

此外,如果单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的,处1万元以上5万元以下的罚款。

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